Как ИП принимать платежи на сайте

Как ИП принимать платежи на сайте

2

0

Для бизнеса

Выбор формата оплаты зависит от того, кто именно является клиентом ИП, в каком режиме налогообложения работает предприниматель.

Если клиент – ИП или юридическое лицо

В этом случае разрешается принимать платежи наличными или на расчётный банковский счёт. В рамках договора разрешается передавать до 100 000 рублей. На деле это ограничение преодолевается легко – допускается заплатить до 100 000 рублей наличными, а всё сверх этого перевести на банковский счёт.

Не допускается приём платежей электронными деньгами. Ними можно рассчитываться лишь в том случае, если клиентом ИП является физлицо. Клиенту-ИП можно выдать БСО, а юридическому лицу нет.

Использование кассы обязательно, если для оплаты используется электронный носитель. Наиболее распространённый пример – пластиковая карта. Без кассы можно обойтись при переводах между двумя расчётными счетами от предпринимателя к предпринимателю или от организации к организации.

Если клиент – физическое лицо

В этом случае вариантов оплаты больше:

  • Наличными.
  • Электронными деньгами.
  • Банковской картой.
  • Банковским переводом.
  • Почтовым переводом.
  • По QR-коду.

Наличные

Нет ограничений по сумме оплаты в рамках одной сделки. В большинстве случаев требуется использование онлайн-кассы (кроме некоторых категорий предпринимателей).

Электронные деньги

Приём платежей можно осуществлять через агрегатор или платёжную систему. В любом случае понадобится помощь сервиса-посредника. Минус платёжной системы – если вы подключены к нескольким из них, нужно заключать договор с каждой и отдельно выполнять настройки на сайте.

В случае с платёжным агрегатором достаточно заключить один договор, а посредник самостоятельно настроит взаимодействие с разными системами. Однако при сотрудничестве с агрегатором комиссия за услуги выше, что компенсируется удобством и скоростью обработки платежей.

Банковская карта

Нужно соблюсти два условия: приобрести терминал и заключить договор на обслуживание с банком-эмитентом, либо воспользоваться интернет эквайрингом. Банк взимает комиссию за каждую транзакцию. Размер вознаграждения зависит от условий работы каждого конкретного банка. Перед началом работы банк проверяет информацию о деятельности предпринимателя. Бывают случаи, когда заявку отклоняют, если она не соответствует требованиям финансовой организации.

Учтите, что терминал выдаёт только слип, а нужен ещё и товарный чек. Для последнего не обойтись без онлайн-кассы. Предприниматель должен использовать контрольно-кассовый аппарат.

Чтобы выбрать банк для сотрудничества, учтите следующие критерии:

  • Скорость обработки платежей. Чем быстрее, тем лучше. Клиенты ждать не любят. Любые задержки негативно сказываются на вашей репутации, даже если в этом виноват банк. Чем быстрее вы получите деньги, тем быстрее сможете отправить товар или предоставить услугу.
  • Готовые API или решения для CMS. Наличие этих инструментов позволит самостоятельно и быстро настроить страницы оплаты, не прибегая к помощи технических специалистов. В результате сокращаются расходы предпринимателя, а также он сам может контролировать все настройки.
  • Размер лимита приёма платежей. Если этот лимит превышен, банк автоматически будет отклонять заявки на оплату. При выборе лимита ориентируйтесь на свой максимальный (выше среднего) оборот. Не забывайте и о перспективах роста. Время от времени пересматривайте лимит, чтобы избежать отклонения платежей.
  • Размер комиссии. Условия зависят от каждого банка. Дешевле не всегда означает лучше. Принимайте во внимание репутацию финансовой организации, её надежность, удобство работы. При прочих равных сделайте выбор в пользу более низкой комиссии. Во многих банках ставка снижается при наращивании оборота, что выгодно для развития бизнеса.
  • Уровень безопасности. Максимальная защита данных – обязательное условие. Банк должен позаботиться о сохранности денежных средств, а также о защите данных клиента. Для этого применяется протоколы HTTPS и XML, антифрод-системы, 3-D Secure (подтверждение транзакции уникальным кодом).

Банковский перевод

Покупатель получает от продавца реквизиты и переводит деньги по платёжному поручению или по квитанции. Сделать это можно в отделении банка. Как и при расчёте наличными, покупатель должен получить чек.

Почтовый перевод

В целом процесс оплаты такой же, как и в случае с банковским переводом, только покупателю нужно посетить отделение почтовой службы. Здесь же клиент получает чек, подтверждающий факт оплаты.

Почтовый перевод желательно использовать как дополнительный вариант оплаты. Он не самый удобный для клиентов по нескольким причинам: почтовое отделение может быть далеко, нужно стоять в очереди, случаются задержки с денежными переводами. Если есть возможность, лучше использовать более современные методы оплаты.

QR-код

Сначала нужно подключить соответствующую опцию в банке, который обрабатывает платежи. Код генерируется в цифровом (на сайте, в соцсетях и т.д.) или в физическом (распечатанный) виде. Оплата возможна по таким видам QR-кодов:

  • Динамический. Генерируется отдельно для каждой транзакции. Содержит зашифрованную информацию о реквизитах и сумме денежного перевода. Продавец вводит данные в онлайн-кассе, после чего получает QR-код и показывает его или отправляет в цифровом виде клиенту.
  • Постоянный. Содержит зашифрованные реквизиты продавца, а сумму перевода покупатель вводит самостоятельно. Такие QR-коды обычно размещают в кассовой зоне торговых точек.

По QR-коду деньги переводятся быстро. Для покупателей это удобно возможностью рассчитываться при помощи смартфона, без необходимости использовать банковскую карту на кассе или вводить с неё реквизиты на сайте.

Приём платежей на банковский счёт физлица

Сразу же следует уяснить, что принимать платежи на счёт физлица не рекомендуется. Закон прямо не запрещает этого делать, но на практике возможны проблемы. Банки обычно прописывают запрет на подобные действия в договорах, и прим платежей фактически является нарушением такого договора. Банк может начать отклонять платежи или вовсе прекратить обслуживание счёта.

Такие ограничения связаны с тем, что банку приходится объяснять подозрительные движения средств контролирующим органам. Регулярные поступления платежей, особенно в крупном размере, на счёт физлица, выглядят как раз подозрительно. К предпринимателю могут возникнуть вопросы и у налоговиков. Поэтому лучше не рисковать и открыт расчётный счёт – это просто и быстро.

Разрешается принимать платежи на любую карту, если индивидуальный предприниматель зарегистрирован как самозанятый и работает по НПД.

Особенности использования онлайн-кассы

Проведение финансовых операций через онлайн-кассу является обязательным для всех предпринимателей. Исключение предоставляется лишь в некоторых случаях:

  • Работа в труднодоступной местности. Населённые пункты, соответствующие данному критерию, определяются региональными властями.
  • Переход в статус самозанятого. В таком случае онлайн-кассу заменяет приложение «Мой налог», где и формируются электронные чеки.
  • Патентная система при некоторых видах деятельности. К примеру, разрешается не использовать кассу репетиторам.
  • Исключения в соответствии с 54-ФЗ. Примеры: разносная торговля, ремонт обуви, продажа газет и журналов, сезонная уличная торговля овощами и фруктами.

В остальных случаях использование онлайн-кассы является обязательным.

Комментарии

Adblock
detector