Стоит ли рефинансировать ипотеку и кредит

Стоит ли рефинансировать ипотеку и кредит

951

0

Услуги

Рефинансирование — это новый кредит вместо одного или нескольких займов на более выгодных условиях. Для заемщика — это возможность снизить сумму платежей за счет понижения процентной ставки или увеличения срока кредитования. В трудном финансовом положении так можно не допустить просрочку и избежать штрафных санкций. Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и ипотеку.

Как работает рефинансирование

Если заемщик хочет объединить несколько кредитов и ипотеку в один заем под сниженный процент, он может подать заявку на рефинансирование. Сделать это можно в прежнем банке или обратиться в новый. Обычно банковские учреждения редко позволяют своим клиентам перекредитоваться, т.к. в этом случае их прибыль становится меньше. Лучше обратиться в новую компанию, которой будет выгодно получить нового клиента.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией, когда новый договор подписывается с прежним банком на других условиях (в этом случае заемщик должен предоставить документальное подтверждение ухудшения своего материального положения). Рефинансирование ипотечного кредита не имеет негативных последствий для кредитной истории гражданина, в отличие от реструктуризации.

Когда стоит делать рефинансирование

Рефинансирование — не всегда выгодная операция. Ее следует проводить, когда:

  • новая процентная ставка ниже предыдущей на 0.5% и более для крупных кредитов и ипотеки, на 2% — для небольших потребительских займов;
  • необходимо оформить кредитный договор на других лиц (исключить прежних созаемщиков или поручителей, включить новых);
  • требуется снять обременение с квартиры для продажи;
  • нужно снизить ежемесячные платежи в случае трудной финансовой ситуации путем увеличения срока кредитования;
  • необходимо объединить имеющиеся кредиты в один для упрощения контроля над финансами.

Как часто можно рефинансировать ипотеку

Законодательством РФ не установлено, как часто можно рефинансировать ипотеку других банков. Но обычно кредиторы выдают новые займы вместо прежних не ранее, чем через 2 месяца после их оформления. Также стандартное условие — один кредит может быть рефинансирован не более 2 раз.

Как оформить

В каждом банке свой алгоритм оформления рефинансирования. Обычно он состоит из этапов:

  1. Подача заявки в новый банк.
  2. Получение одобрения и расчет индивидуальных условий кредитования, в зависимости от суммы предыдущих кредитов, кредитной истории и платежеспособности клиента.
  3. Предоставление пакета необходимых документов.
  4. Подписание договора, предоставление реквизитов для закрытия прежних долгов (обычно банк самостоятельно перечисляет деньги на счет прежнего кредитора).
  5. Подача заявления на досрочное погашение долга в прежнем банке.
  6. Зачисление средств на счет.

После того как прежний кредит будет погашен, стоит взять справку об отсутствии претензий со стороны банка. Это поможет избежать неприятностей в будущем.

Какие документы нужны

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • заполненную анкету с прописанными условиями по всем долговым обязательствам;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • действующие кредитные договора.

Куда обращаться

На сайте Bankiroff.ru можно ознакомиться со всеми актуальными предложениями по рефинансированию в 2022 году. Кредиторы регулярно обновляют действующие условия, делая их более выгодными для клиентов.

У каждого заемщика есть преимущество в зарплатном банке, т.к. компания осведомлена о финансовом состоянии клиента и сможет предложить ему сниженную процентную ставку. Поэтому сначала рекомендуется обращаться туда.

Сегодня заявку можно направить удаленно, оставив ее на официальном сайте выбранной компании онлайн.

Сколько времени занимает принятие решения и оформления

Предварительное решение обычно принимается в течение нескольких минут. На окончательное подтверждение может уйти до 3-5 дней, пока сотрудники компании будут проверять достоверность предоставленной информации.

Если в сделке фигурирует квартира (рефинансируется ипотека), подписание документов займет несколько дней — до 7-10. На переоформление потребительских кредитов уходит меньше времени. Обычно деньги отправляются в день подписания соглашения. Вся процедура занимает не более 3 суток, пока средства будут перечисляться на счет прежнего кредитора.

Какие могут быть требования для рефинансирования

Помимо стандартных требований к заемщику (трудоспособный возраст, гражданство РФ, наличие постоянного дохода и трудоустройства), есть критерии оценки задолженности. Рефинансирование доступно при условии:

  • перекредитования не более 5 видов долговых обязательств: кредитов, кредитных карт, ипотеки, автокредитов;
  • отсутствия просрочек в течение последних 6-12 месяцев;
  • действия открытых кредитов в течение еще как минимум 3 месяцев;
  • оформления кредита не менее 6 месяцев назад.

При повторном рефинансировании с последнего подписания документов должно пройти не менее года.

Какие могут быть расходы при рефинансировании

В процессе переоформления ипотеки и кредитов могут потребоваться расходы:

  • на получение справок;
  • заверение документов у нотариуса;
  • покупку новой страховки;
  • заказ оценочной экспертизы недвижимости;
  • оплату госпошлины;
  • компенсирование услуг посредников.

Перед тем как подписывать документы, рассчитайте новый кредит с учетом всех расходов и оцените, насколько он будет выгоден. Для этого можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки на официальном сайте выбранного банка.

Почему могут отказать

Банковское учреждение вправе не информировать заявителя о причинах отказа. Отрицательное решение по заявке может быть по следующим причинам:

  • несоответствие требованиям банка (недостаточный уровень доходов, неподходящий возраст, с момента открытия кредита прошло менее 6 месяцев);
  • низкий кредитный рейтинг заемщика (наличие просрочек);
  • высокая закредитованность.

Отказать в выдаче займа банк может на любом этапе оформления документов. Предварительное одобрение не гарантирует выдачу денег. Если вы получили отрицательное решение, попробуйте снизить сумму кредита, увеличить срок действия. Также можно заказать свою кредитную историю, чтобы взглянуть на нее глазами кредитора.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитование дает возможности:

  • снижение процентной ставки;
  • выбор нового срока кредитования (дольше или короче);
  • получение дополнительной суммы, помимо существующих кредитов;
  • подписание договора на более привлекательных условиях (отсутствие комиссий, бесплатное досрочное погашение и пр.);
  • смена кредитора, если прежний не устраивал по каким-либо причинам;
  • объединение нескольких кредитов в один, формирование единого дня для внесения платежа;
  • освобождение от обязательств созаемщиков или поручителей, если они были;
  • возможность снять обременение с ипотечной квартиры, если ее необходимо продать или выделить доли детям.

С другой стороны, процедура имеет недостатки:

  • невыгодно переоформлять небольшие краткосрочные кредиты;
  • наличие дополнительных трат;
  • ограничение на количество объединяемых кредитов — не более 5.

Рефинансирование — процедура, направленная на снижение ежемесячной долговой нагрузки на заемщика. С помощью нее можно снизить процент и уменьшить общую переплату по кредиту, снять обременение с квартиры, освободить созаемщиков и поручителей от обязательств. Перед тем как воспользоваться предложением необходимо провести предварительные расчеты, чтобы убедиться в своей выгоде.

Источник: https://bankiroff.ru/

0

Комментарии

Adblock
detector