Как получить кредит для малого бизнеса 

Как получить кредит для малого бизнеса 

778

0

Без рубрики

Какие виды кредита для малого бизнеса существуют

Для развития бизнеса с нуля подходит несколько видов кредитов:

  • Потребительский кредит выдается на открытие бизнеса с нуля, увеличение оборотных средств, приобретение нового оборудования.
  • Держателям кредитных карт предоставляется овердрафт. Он позволяет снять с текущего счета сумму денег, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, продолжительности сотрудничества и оборота компании.
  • Банковская гарантия — это гарантия исполнения обязательств по тендеру.
  • Кредитная линия позволяет получать наличные деньги в рассрочку для погашения текущих расходов.
  • Конкретные кредиты предназначены для решения узких задач. К ним относятся факторинг и лизинг.
  • Ипотека выдается на покупку коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для начала бизнеса с нуля

Прежде чем обратиться в банк, предпринимателю стоит обдумать свои задачи:

  • разработать бизнес-план;
  • выбрать франшизу;
  • подготовить депозит.

Взять кредит на развитие бизнеса в банке

Крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальной.

Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса, вам обязательно понадобится недвижимость под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения этих двух условий одновременно. В качестве залога могут быть использованы различные активы в зависимости от цели кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями являются владельцы бизнеса, а индивидуальный предприниматель требует поручительства супруга или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то гарантийный фонд также может выступить в качестве гаранта. Подробнее об этом позже.

Банк потребует от вас перечень документов. Среди них, документы, подтверждающие:

  • Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована в России, соответствовать параметрам малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат-250 человек, не находится в процессе банкротства.
  • Отсутствие налоговой задолженности и задолженности перед персоналом по оплате труда, а также просрочки по ранее взятым кредитам, займам и договорам поручительства.
  • Банки также смотрят на такие параметры, как возраст заемщика, его стаж работы, наличие постоянного источника дохода, положительная кредитная история, соответствующее обеспечение и другие параметры, указывающие на возможность погашения кредита.
  • Не забудьте убедиться, что бизнес принадлежит малому и среднему бизнесу. Сделать это можно на сайте Федеральной налоговой службы, сверив его с Единым реестром субъектов малого и среднего предпринимательства.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занять от 3 до 14 дней.

Где еще можно взять кредит для малого бизнеса?

  • Кредит в микро финансовой организации
  • Через гарантийные фонды
  • Кредит в налоге УСН

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают кредиты физическим лицам быстро, «до зарплаты». Некоторые из них предоставляют услуги малому и среднему бизнесу, поэтому вы можете занять у них небольшую сумму и на короткий срок.

Помимо частных микрофинансовых организаций существуют государственные, которые предоставляют кредиты бизнесу из государственного бюджета. Это различные фонды поддержки и развития малого бизнеса, фонды кредитования малого бизнеса, микрофинансовые центры.

От микрофинансовой организации можно получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, кредит выдается на срок не более года. Процентная ставка разная, и к каждому относятся индивидуально. Наиболее привлекательна процентная ставка для государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных компаний, но вам придется приложить больше усилий, чтобы получить кредит. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту существенна. Пакет документов, необходимых для получения кредита, должен быть указан в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы будете брать кредит, убедитесь, что она внесена в государственный реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций удобно, если вам срочно нужны деньги на короткий срок и нет времени ждать одобрения кредита банком. Но когда бизнесу требуется более значительная сумма для реализации проекта, приобретения дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассмотреть программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Получение кредита через гарантийные фонды

Если банк отказывается предоставить вам кредит из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, то есть вашего имущества недостаточно для обеспечения, то гарантом может выступить гарантийный фонд. Гарантийные фонды также могут быть фондами поддержки малого и среднего бизнеса и центрами развития бизнеса в регионах.

Конечно, фонды предоставляют гарантию за определенную плату. В среднем размер вознаграждения фонда составляет до 2,5% годовых от суммы гарантии. Вы должны будете выплатить эту сумму в фонд сразу же после подписания контракта.

Чтобы получить кредит, вы можете либо обратиться непосредственно в гарантийный фонд, либо получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе гарантирования. Процедура рассмотрения заявления и пакета необходимых документов аналогична, но кредитный договор будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Кредит в налоге УСН

Наконец, рассмотрим учет заемных средств в налоговом учете США. Деньги, полученные по договору займа, не облагаются налогом УСН, так как не признаются вашим доходом (пункт 1 статьи 346.15, пункт 1 статьи 251 НК РФ). Если вы используете УСН «Доходы минус расходы», то имеете право учитывать проценты по кредиту в составе расходов (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тело долга) не учитываются. Проценты отражаются в составе расходов ГНС на дату их фактической выплаты.

Что делать с прощенными долгами по УСН и ОШО?

Прощенные долги по льготному кредиту не учитываются в доходах по УСН и СНВ, если условия соблюдены:

  • кредит предоставляется в 2020 году на возобновление деятельности или неотложные потребности в поддержке и поддержании занятости;
  • банку предоставляется субсидия на этот кредит.
  • Организации могут получить информацию о субсидии из бюджета из банка. Такие нормы предусмотрены подпунктом 21.4 пункта 1 статьи 251 НК РФ (пункт 6 статьи 1 Закона от 08.06.2020 № 172-ФЗ).

До момента выплаты проценты по кредиту не включаются в расходы как по налогу на УСН, так и по налогу на прибыль (пп. 12 п. 7 ст. 272, пп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ). Таким образом, когда вы прощаете долг по процентам, вам не нужно ничего корректировать.

0

Комментарии

Adblock
detector